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国务院关于印发推进普惠金融开展结构(2016

来源:原创 编辑: 时间:2019-09-28 10:46
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激励大型银行加快成立小微企业专营机构。继续完善农业银行“三农金融事业部”打点体制和运行机制,进一步提升“三农”金融效劳程度。引导邮政储备银行稳步开展小额涉农贷款业务,逐步扩充涉农业务范围。激励全国性股份制商业银行、都会商业银行和民营银行扎根基层、效劳社区,为小微企业、“三农”和城镇居民提供更有针对性、愈加便当的金融效劳。
标  题:   国务院关于印发推进普惠金融开展结构(2016—2020年)的通知  
  积极摸索新型农村竞争金融开展的有效门路,安妥成长农民竞争社内部资金互助试点。注重建设风险丧失吸收机制,增强与业务成长相适应的成本约束,标准开展新型农村竞争金融。撑持农村小额信贷组织开展,连续向农村贫苦人群提供融资效劳。
  激励开发性政策性银行以批发资金转贷模式与其他银行业金融机构竞争,降低小微企业贷款老本。强化农业开展银行政策性功能定位,加大对农业开发和水利、贫苦地区公路等农业农村根底设备成立的贷款力度。
  到2020年,建设与片面建成小康社会相适应的普惠金融效劳和保障体系,有效进步金融效劳可得性,鲜亮加强人民大众对金融效劳的取得感,显著提升金融效劳满意度,满足人民大众日益增长的金融效劳需求,出格是要让小微企业、农民、城镇低收入人群、贫苦人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便利安详的金融效劳,使我国普惠金融开展程度居于国际中上游程度。
  推广创新针对小微企业、高校结业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款。成长动产质押贷款业务,建设以互联网为根底的集中统一的自助式动产、势力抵质押登记平台。钻研创新对社会办医的金融撑持方式。开发合适残疾人特点的金融产品。增强对网上银行、手机银行的开发和推广,完善电子支付技能花样。引导有条件的银行业金融机构设立无障碍银行效劳网点,完善电子效劳渠道,为残疾人和老年人等特殊群体提供无障碍金融效劳。
  积极阐扬全国中小企业股份转让系统、区域性股权市场、债券市场和期货市场的作用,引导证券投资基金、私募股权投资基金、创业投资基金增多有效供给,进一步丰硕中小企业和“三农”的融资方式。
  (一)开展现状。
  统筹结构、当场取材。从促进我国经济社会开展、城乡和区域均衡出发,增强顶层设想、统筹协调,优先处置惩罚惩罚欠兴隆地区、单薄环节和特殊群体的金融效劳问题,激励各部门、各地区联结实际,积极摸索,先行先试,扎实推进,做到服水土、接地气、益群众。
  (三)根本准则。
  建设健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门波及普惠金融打点数据根底上,设想造成包含普惠金融可得状况、使用状况、效劳质量的统计指标体系,用于统计、剖析和反映各地区、各机构普惠金融开展情况。建设跨部门工作组,成长普惠金融专项查询拜访和统计,片面把握普惠金融效劳根底数据和信息。建设评估查核体系,造成动态评估机制。从区域和机构两个维度,对普惠金融开展状况停止评价,敦促各地区、各金融机构依据评价状况改进效劳工作。
  (四)强化处所配套撑持。
  由银监会、人民银行牵头,开展厘革委、工业和信息化部、民政部、财政部、农业部、商务部、林业局、证监会、保监会、中国残联等部门和单位插手,建设推进普惠金融开展工作协调机制,增强人员保障和实践钻研,制订促进普惠金融开展的严峻政策门径,协调处置惩罚惩罚严峻问题,推进结构施行和相关政策落实,实在防备金融风险。国务院各有关部门要增强沟通,亲密配合,依据职责分工完善各项配套政策门径。处所各级人民政府要增强组织指导,完善协调机制,联结本地实际抓紧制定详细落实计划,及时将施行过程中呈现的新状况、新问题报送银监会、人民银行等有关部门。


  加快建设推进普惠金融开展监测评估体系,施行动态监测与跟踪剖析,成长结构中期评估和专项监测,注重金融风险的监测与评估,及时发现问题并提出改进门径。引导和标准互联网金融有序开展,有效防备和从事互联网金融风险。要实在落实监视打点部门对不法集资的防备、监测和预警等职责。增强督查,强化查核,把推进普惠金融开展工作作为目的责任查核和政绩查核的重要内容。

发文机关:   国务院   成文日期:   2015年12月31日  
  大力开展一批以政府出资为主的融资保证机构或基金,推进建设重点撑持小微企业和“三农”的省级再保证机构,钻研论证设立国家融资保证基金。
  防备风险、推进创新。增强风险监管,保障金融安详,维护金融不变。坚持监管和创新并行,加快建设适应普惠金融开展要求的法制标准和监管体系,进步金融监管有效性。在有效防备风险根底上,激励金融机构推进金融产品和效劳方式创新,适度降低效劳老本。对难点问题要坚持先试点,试点成熟后再推广。
 
  (三)积极阐扬保险公司保障劣势。
推进普惠金融开展结构(2016—2020年)

国发〔2015〕74号

  (一)增强组织保障。
 
  进步金融效劳笼罩率。要根本实现乡乡有机构,村村有效劳,乡镇一级根本实现银行物理网点和保险效劳全笼罩,稳固助农取款效劳村级笼罩网络,进步操作效率,鞭策行政村一级实现更多根底金融效劳全笼罩。拓展都会社区金融效劳广度和深度,显著改善城镇企业和居民金融效劳的便当性。
  深入与其他国家和地区以及世界银行、全球普惠金交融作搭档组织等国际组织的交换,成长多模式、多领域的求实竞争,摸索双边、多边的示范性项目竞争,提升我国普惠金融国际化程度。
  进步金融效劳满意度。有效进步各类金融工具的使用效率。进一步进步小微企业和农户申贷取得率和贷款满意度。进步小微企业、农户信誉档案建档率。鲜亮降低金融效劳投诉率。
  激励处所各级人民政府建设小微企业信誉担保保险基金,用于小微企业信誉担保保险的保费补助和贷款本金丧失赔偿。引导银行业金融机构对购置信誉保险和贷款担保保险的小微企业赐与贷款优惠政策。激励保险公司投资合乎条件的小微企业专项债券。扩充农业保险笼罩面,开展农作物保险、主要畜产品保险、重要“菜篮子”种类保险和丛林保险,推广农房、农机具、设备农业、渔业、制种保险等业务。撑持保险公司开发合适低收入人群、残疾人等特殊群体的小额人身保险及相关产品。
 

各省、自治区、直辖市人民政府,国务院各部委、各直属机构:
  五、完善普惠金融法律法规体系
  (二)确立各类普惠金融效劳主体法律标准。
  积极运用不同化存款筹备金等货币政策工具,激励和引导金融机构更多地将新增或者盘活的信贷资源配置到小微企业和“三农”等领域。进一步加强支农支小再贷款、再贴现撑持力度,引导金融机构扩充涉农、小微企业信贷投放,降低社会融资老本。
  健全机制、连续开展。建设有利于普惠金融开展的体制机制,进一步加大对单薄环节金融效劳的政策撑持,进步精准性与有效性,调节市场失灵,确保普惠金融业务连续开展和效劳连续改善,实现社会效益与经济效益的有机统一。

  (一)激励金融机构创新产品和效劳方式。
  结构施行应片面推进、突出重点、分步成长、防备风险。对必要深刻钻研处置惩罚惩罚的难点问题,可在小范围内分类成长试点示范,待试点成熟后,再加以总结推广。各地区要在风险可控、依法合规的条件下,成长推进普惠金融开展试点,鞭策厘革创新,增强理论验证。积极摸索阐扬基层组织在推进普惠金融开展中的作用。
  (五)健全监测评估。
  (三)加大金融出产者权益护卫力度。
  (三)健全普惠金融出产者权益护卫法律体系。
  《推进普惠金融开展结构(2016—2020年)》已经党中央、国务院同意,现印发给你们,请仔细贯彻执行。

  (三)阐扬财税政策作用。
  三、创新金融产品和效劳技能花样
  金融根底设备是进步金融机构运行效率和效劳质量的重要支柱和平台,有助于改善普惠金融开展环境,促进金融资源平衡散布,引导各类金融效劳主体成长普惠金融效劳。
  保持县域内农业保险运营主体的相对不变,引导保险机构连续加大对农村保险效劳网点的资金、人力和技术投入。撑持保险机构与基层农林技术推广机构、银行业金融机构、各类农业效劳组织和农民竞争社竞争,促进农业技术推广、消费打点、丛林护卫、动物护卫、防灾防损、家庭经济安详等与农业保险、农村小额人身保险相联结。阐扬农村集体组织、农民竞争社、农业社会化效劳组织等基层机构的作用,组织成长农业保险和农村小额人身保险业务。完善农业保险协办机制。
  (此件公开发布)
主 题 词:        
  积极引导各类普惠金融效劳主体借助互联网等现代信息技术技能花样,降低金融交易老本,延伸效劳半径,拓展普惠金融效劳的广度和深度。
  (二)标准开展各类新型机构。
  (二)成长试点示范。
 
  处所各级人民政府要增强政策衔接与配合,共筑政策支撑合力。激励处所财政通过贴息、补助、奖励等政策门径,鼓励和引导各类机构加大对小微企业、“三农”和民生尤其是精准扶贫等领域的撑持力度。对金融机构注册登记、房产确权评估等赐与政策撑持。省级人民政府要实在承当起防备和从事不法集资第一责任人的责任。排查和化解各类风险隐患,进阵势方金融监管有效性,严守不发生系统性、区域性金融风险的底线。
  (一)加快建设开展普惠金融根本制度。
  (二)提升金融机构科技运用程度。
  拓宽小额贷款公司和典当行融资渠道,加快接入征信系统,钻研建设风险赔偿机制和鼓励机制,努力提升小微企业融资效劳程度。激励金融租赁公司和融资租赁公司更好地满足小微企业和涉农企业办法投入与技术改造的融资需求。促进出产金融公司和汽车金融公司开展,激发出产潜力,促进出产晋级。

   
 

  加快建设多层级的小微企业和农民信誉档案平台,实现企业主个人、农户家庭等多维度信誉数据可应用。扩大金融信誉信息根底数据库接入机构,降低普惠金融效劳对象征信老本。积极培育处置惩罚小微企业和农民征信业务的征信机构,构建多元化信誉信息搜集渠道。依法收罗户籍所在地、违法立功记录、工商登记、税收登记、收支境、扶贫人口、农业土地、寓居情况等政务信息,收罗对象笼罩全副农民、城镇低收入人群及小微企业,通过全国统一的信誉信息共享替换平台及处所各级信誉信息共享平台,鞭策政务信息与金融信息互联互通。

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  (三)增强国际交换。
 

  普惠金融是指安身时机平等要求和商业可连续准则,以可累赘的老本为有金融效劳需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融效劳。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫苦人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点效劳对象。大力开展普惠金融,是我国片面建成小康社会的一定要求,有利于促进金融业可连续平衡开展,鞭策群众创业、万众创新,助推经济开展方式转型晋级,增进社会公安然沉静社会谐和。

索 引 号:   000014349/2015-00226   主题分类:   财政、金融、审计\银行  
  七、增强普惠金融教育与金融出产者权益护卫

  鞭策省联社加快本能机能转换,进步农村商业银行、农村竞争银行、农村信誉联社效劳小微企业和“三农”的才华。加快在县(市、旗)集约化倡议设立村镇银行步骤,重点规划中西部和老少边穷地区、粮食主产区、小微企业汇集地区。
  增强金融出产者权益护卫监视查抄,及时查处损害金融出产者合法权益行为,维护金融市场有序运行。金融机构要担负起受理、办理金融出产纠纷的主要责任,一直完善工作机制,改进效劳质量。畅通流畅金融机构、行业协会、监管部门、仲裁、诉讼等金融出产争议处置惩罚惩罚渠道,试点建设非诉第三方纠纷处置惩罚惩罚机制,逐步建设合适我国国情的多元化金融出产纠纷处置惩罚惩罚机制。
  (四)施行专项工程。
  修订完善现有法律法规和部门规章制度,建设健全普惠金融出产者权益护卫制度体系,明确金融机构在客户权益护卫方面的义务与责任。制定针对农民和城镇低收入人群的金融效劳最低规范,制定贫苦、低收入人口金融效劳费用减免法子,保障并改善特殊出产者群体金融效劳权益。完善普惠金融出产者权益护卫监管工作体系,进一步明确监管部门相关执法权限与责任规范。
  (一)推进农村支付环境成立。

国务院关于印发推进普惠金融成长构造(2016

  依据单薄领域、特殊群体金融效劳需求变革趋势,调整完善打点政策,促进金融资源向普惠金融倾斜。
  充裕调动、阐扬传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性,引导各类型机构和组织联结本身特点,找准市场定位,完善机制成立,阐扬各自劣势,为所有市场主体和广阔人民大众提供多条理全笼罩的金融效劳。
  近年来,我国普惠金融开展出现出效劳主体多元、效劳笼罩面较广、挪动互联网支付使用率较高的特点,人均持有银行账户数量、银行网点密度等根底金融效劳程度已到达国际中上游程度,但仍面临诸多问题与挑战:普惠金融效劳不服衡,普惠金融体系不健全,法律法规体系不完善,金融根底设备成立有待增强,商业可连续性有待提升。
  八、组织保障和推进施行
 
  四、加快推进金融根底设备成立
  (三)阐扬互联网促进普惠金融开展的有益作用。
  (三)建设普惠金融统计体系。
  市场主导、政府引导。正确办理政府与市场的关系,尊重市场规律,使市场在金融资源配置中阐扬决定性作用。更好阐扬政府在统筹结构、组织协调、平衡规划、政策搀扶等方面的引导作用。
  激励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安详、牢靠的网上支付、手机支付等效劳,拓展银行卡助农取款效劳广度和深度。撑持有关银行机构在村子布放POS机、自动柜员机等各类机具,进一步向村子延伸银行卡受理网络。撑持农村金融效劳机构和网点采纳灵敏、便利的方式接入人民银行支付系统或其他专业化支付清算系统。激励商业银行代办代理农村地区金融效劳机构支付结算业务。撑持农村支付效劳市场主体多元化开展。激励各地人民政府和国务院有关部门通过财政补助、降低电信资费等方式搀扶偏远、特困地区的支付效劳网络成立。
  进步金融效劳可得性。大幅改善对城镇低收入人群、艰难人群以及农村贫苦人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者的金融撑持,完善对特殊群体的无障碍金融效劳。加大对新业态、新形式、新主体的金融撑持。进步小微企业和农户贷款笼罩率。进步小微企业信誉保险和贷款担保保险笼罩率,力争使农业保险参保农户笼罩率提升至95%以上。
  (一)阐扬各类银行机构的作用。
  积极激励网络支付机构效劳电子商务开展,为社会提供小额、倏地、便民支付效劳,提升支付效率。阐扬网络借贷平台融资便利、对象宽泛的特点,引导其缓解小微企业、农户和各类低收入人群的融资难问题。阐扬股权众筹融资平台对群众创业、万众创新的撑持作用。阐扬网络金融产品销售平台门槛低、变现快的特点,满足各出产群体多条理的投资理财需求。
  激励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术,打造互联网金融效劳平台,为客户提供信息、资金、产品等全方位金融效劳。激励银行业金融机形创立互联网金融专营事业部或独立法人机构。引导金融机构积极开展电子支付技能花样,逐步构筑电子支付渠道与固定网点互相增补的业务渠道体系,加快以电子银行和自助办法增补、替代固定网点的进度。推广保险挪动展业,进步特殊群体金融效劳可得性。

  (二)培育公众金融风险意识。

 

(2016—2020年)的通知
  党中央、国务院高度器重开展普惠金融。党的十八届三中全会明确提出开展普惠金融。2015年《政府工作呈文》提出,要大力开展普惠金融,让所有市场主体都能分享金融效劳的雨露甘霖。为推进普惠金融开展,进步金融效劳的笼罩率、可得性和满意度,加强所有市场主体和广阔人民大众对金融效劳的取得感,特制订本结构。
  片面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中全会精力,依照党中央、国务院决策陈列,坚持借鉴国际经历与表现中国特色相联结、政府引导与市场主导相联结、完善根底金融效劳与改进重点领域金融效劳相联结,一直进步金融效劳的笼罩率、可得性和满意度,使最广阔人民大众公平分享金融厘革开展的成就。

                              国务院
  (二)领导思想。
  在健全完善现有“三农”金融政策根底上,钻研论证相关综合性法律制度,满足“三农”金融效劳诉求。对土地运营权、宅基地使用权、技术专利权、办法财产使用权和园地使用权等财产权益,积极成长确权、登记、颁证、流转等方面的规章制度成立。钻研完善推进普惠金融工作相关制度,明确对各类新型机构的打点责任。
  (一)完善货币信贷政策。
  六、阐扬政策引导和鼓励作用
  以金融创新业务为重点,针对金融案件高发领域,运用各种新闻信息媒介成长金融风险宣传教育,促进公众强化金融风险防备意识,树立“收益自享、风险自担”不雅观念。重点增强与金融出产者权益有关的信息披露和风险提示,引导金融出产者依据本身风险接受才华和金融产品风险特征理性投资与出产。
  加大对普惠金融的宣传力度。建设普惠金融开展信息公开机制,按期发布中国普惠金融指数和普惠金融白皮书。
  (四)总体目的。
  增强农业保险统筹结构,完善农业保险打点制度,建设全国农业保险打点信息平台,进一步完善中国农业保险再保险独特体运行机制。搀扶小额人身保险开展,撑持保险公司开拓县域市场,对其在中西部设立省级分公司和各类分支机构适度放宽条件、优先审批。
  逐步制定和完善普惠金融相关法律法规,造成系统性的法律框架,明确普惠金融效劳供给、需求主体的势力义务,确保普惠金融效劳有法可依、有章可循。
  (一)增强金融常识普及教育。

国务院关于印发推进普惠金融成长构造(2016

发文字号:   国发〔2015〕74号   发布日期:   2016年01月15日  
  宽泛操作电视播送、书刊杂志、数字媒体等渠道,多层面、广角度恒久有效普及金融根底常识。针对城镇低收入人群、艰难人群,以及农村贫苦人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者成长专项教育流动,使其把握合乎其需求的金融常识。注重造就社会公众的信誉意识和契约精力。建设金融常识教育开展长效机制,鞭策局部大中小学积极成长金融常识普及教育,激励有条件的高校开设金融根底常识相关公共课。
  联结国情深刻推进金融常识普及教育,培育公众的金融风险意识,进步金融出产者维权意识和才华,引导公众关怀、撑持、参预普惠金融理论流动。
  在全国中小企业股份转让系统增多合适小微企业的融资种类。进一步扩充中小企业债券融资规模,逐步扩充小微企业增信汇合债券发行规模。开展并购投资基金、私募股权投资基金、创业投资基金。撑持合乎条件的涉农企业在多条理成本市场融资。撑持农产品期货市场开展,丰硕农产品期货种类,拓展农产品期货及期权市场效劳范围。完善期货交易机制,为躲避农产品价格颠簸风险提供有效技能花样。
  (二)建设健全普惠金融信誉信息体系。
  时机平等、惠及民生。以增进民生福祉为宗旨,让所有阶层和群体能够以平等的时机、合理的价格享遭到合乎本身需求特点的金融效劳。
  安身公共财政本能机能,完善、用好普惠金融开展专项资金,重点针对普惠金融效劳市场失灵的领域,遵循保根本、有重点、可连续的准则,对普惠金融相关业务或机构赐与适度撑持。阐扬财政资金杠杆作用,撑持和引导处所各级人民政府、金融机构及社会成本撑持普惠金融开展,更好地保障艰难人群的根底金融效劳可得性和适用性。落实小微企业和“三农”贷款的相关税收搀扶政策。鞭策落实撑持农民竞争社和小微企业开展的各项税收优惠政策。
  以正向鼓励为导向,从业务和机构两方面采纳差别化监管政策,引导银行业金融机构将信贷资源更多投向小微企业、“三农”、特殊群体等普惠金融单薄群体和领域。推进小微企业专营机构和网点成立。有序成长小微企业金融债券、“三农”金融债券的报告和发行工作。进一步钻研增强对小微企业和“三农”贷款效劳、查核和核销方式的创新。推进落实有关提升小微企业和“三农”不良贷款容忍度的监管要求,完善尽职免责相关制度。
                           2015年12月31日
  一、总体思路

国务院关于印发推进普惠金融开展结构
  围绕普惠金融开展重点领域、重点人群,汇合资源,大力推进金融常识扫盲工程、挪动金融工程、就业创业金融效劳工程、扶贫信贷工程、大学生助学贷款工程等专项工程,促进实现结构目的。
  (四)强化普惠金融宣传。
  促进互联网金融组织标准安康开展,加快制定行业准入规范和从业行为标准,建设信息披露制度,进步普惠金融效劳程度,降低市场风险和品德风险。
  (二)健全金融监管差别化鼓励机制。
  钻研摸索标准民间借贷行为的有关制度。鞭策制定非存款类放贷组织条例、典当业打点条例等法规。配套出台小额贷款公司打点法子、网络借贷打点法子等规定。通过法律法规明确处置惩罚扶贫小额信贷业务的组织或机构的定位。加快出台融资保证公司打点条例。鞭策修订农民专业竞争社法,明确将农民竞争社信誉竞争纳入法律调整范围。鞭策修订证券法,夯实股权众筹的法律根底。
  二、健全多元化广笼罩的机构体系